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中新網(wǎng)北京11月11日電 (記者 夏賓)北京金控集團(tuán)黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)范文仲11日在京出席十五屆21世紀(jì)亞洲金融年會(huì)時(shí)發(fā)表演講稱(chēng)，巴塞爾協(xié)議是在總結(jié)過(guò)往金融危機(jī)的教訓(xùn)基礎(chǔ)上制定的，其核心是金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)擴(kuò)張要匹配合適的資本，簡(jiǎn)而言之就是“有多大本錢(qián)，做多大買(mǎi)賣(mài)”。這個(gè)要求不論在任何時(shí)代，對(duì)任何金融機(jī)構(gòu)都是必需的。
“不論以什么樣的名義，如果讓一個(gè)機(jī)構(gòu)或者資產(chǎn)的估值脫離了現(xiàn)實(shí)的基礎(chǔ)，用各種金融的創(chuàng)新語(yǔ)言支撐過(guò)高的杠桿率，都會(huì)導(dǎo)致整個(gè)金融體系的泡沫化，引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。”范文仲說(shuō)，中國(guó)金融體系的規(guī)模還在不斷上升，業(yè)務(wù)的復(fù)雜度也不斷上升，這就需要更加完善的制度和監(jiān)管規(guī)則來(lái)約束風(fēng)險(xiǎn)。
范文仲認(rèn)為，在任何時(shí)代，任何機(jī)構(gòu)進(jìn)行金融創(chuàng)新都要有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不光是金融機(jī)構(gòu)要有，參與創(chuàng)新的科技企業(yè)也要有，要遵守共同的基本規(guī)則。金融業(yè)天生具有脆弱性，金融創(chuàng)新并沒(méi)有改變金融風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì)。同時(shí)，他對(duì)創(chuàng)新監(jiān)管給出了三大原則建議。
一是要以金融功能和風(fēng)險(xiǎn)實(shí)質(zhì)監(jiān)管取代機(jī)構(gòu)名稱(chēng)監(jiān)管。增強(qiáng)監(jiān)管的穿透性、統(tǒng)一性和權(quán)威性，依法將金融活動(dòng)全面納入監(jiān)管，對(duì)同類(lèi)業(yè)務(wù)、同類(lèi)主體一視同仁。
范文仲指出，如果某機(jī)構(gòu)具有社會(huì)集資功能，無(wú)論叫銀行、信托、P2P，還是科技公司，都應(yīng)當(dāng)設(shè)立嚴(yán)格準(zhǔn)入機(jī)制持牌經(jīng)營(yíng)；只要具有期限錯(cuò)配和流動(dòng)性轉(zhuǎn)換的特征都要滿(mǎn)足流動(dòng)性監(jiān)管要求；只要進(jìn)行顯性或隱形收益承諾就要具備損失吸收能力。
二是要按照系統(tǒng)重要性的維度來(lái)監(jiān)管，把握好鼓勵(lì)金融創(chuàng)新和促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)防范的平衡。當(dāng)創(chuàng)新金融機(jī)構(gòu)處于新生期時(shí)，可以通過(guò)設(shè)立監(jiān)管沙盒或試點(diǎn)項(xiàng)目適當(dāng)放寬監(jiān)管要求，減少其合規(guī)成本，積極鼓勵(lì)創(chuàng)新，同時(shí)監(jiān)管部門(mén)對(duì)試點(diǎn)項(xiàng)目保持密切關(guān)注和雙向溝通。
隨著金融機(jī)構(gòu)的不斷成長(zhǎng)，一旦資金數(shù)額或客戶(hù)數(shù)量突破一定門(mén)檻，監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)以及合規(guī)要求就要不斷提升，監(jiān)管強(qiáng)度也要不斷加大。
三是要防止核心社會(huì)資源的壟斷，甚至防止高價(jià)。范文仲舉例稱(chēng)，春秋戰(zhàn)國(guó)時(shí)期，齊國(guó)的管子就提出了“輕重論”和“奢簡(jiǎn)論”，認(rèn)為百姓生活的必需品，如粟谷，一定要便宜，而其他奢侈品可以貴，如果反過(guò)來(lái)就會(huì)形成社會(huì)動(dòng)蕩。
他認(rèn)為，其實(shí)科技創(chuàng)新也一樣，應(yīng)認(rèn)識(shí)到數(shù)據(jù)是核心的金融資源，像空氣和水一樣，一定要開(kāi)放和透明，必須保持低價(jià)格才能降低社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基本成本。如果把社會(huì)核心經(jīng)濟(jì)資源的價(jià)格炒得很高，經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展就會(huì)受到抑制。
范文仲還強(qiáng)調(diào)，要對(duì)數(shù)據(jù)的采集和使用懷有敬畏之心，應(yīng)該清楚界定數(shù)據(jù)的所有權(quán)、使用權(quán)、管理權(quán)、收益權(quán)這“四權(quán)關(guān)系”，科學(xué)把握使用的便捷性、數(shù)據(jù)安全性、數(shù)據(jù)主體的隱私性的“三性平衡”。在實(shí)際使用過(guò)程中，堅(jiān)持授權(quán)、脫敏、留痕等基本要求。(完)
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